Projetez l'évolution d'un capital à partir d'un capital initial, de versements mensuels, d'une durée et d'une hypothèse de rendement. Le calcul se met à jour instantanément.
Valeur projetée dans 20 ans
68 230 €
Scénario calculé avec un rendement annuel constant de 5 % et des versements mensuels de 100 € (mensuelle capitalisation).
Répartition de la valeur finale
Sur 20 ans, la capitalisation produit 50 % de la valeur finale ; vos versements en apportent 35 %. Chaque année supplémentaire pèse plus que la précédente : allonger l'horizon fait souvent davantage qu'augmenter le rendement.
Périmètre du modèle
Le modèle capitalise à rendement constant, versements en fin de mois. Il n'intègre ni frais, ni fiscalité, ni inflation, et ne représente pas la volatilité d'un marché réel : un rendement n'est jamais garanti. Ce cadre posé, il isole exactement ce qu'il doit montrer : la mécanique de capitalisation et le poids du temps.
Les intérêts composés désignent le mécanisme par lequel les gains générés produisent eux-mêmes des gains. À chaque période, les intérêts s'ajoutent au capital, et la période suivante s'applique sur ce nouveau total.
Cet effet « boule de neige » explique pourquoi la croissance d'un placement s'accélère avec le temps, à hypothèse de rendement constante.
Avec des intérêts simples, les gains sont calculés uniquement sur le capital de départ : ils sont identiques chaque période.
Avec des intérêts composés, les gains sont calculés sur le capital augmenté des gains passés. L'écart entre les deux approches, faible au début, devient important sur de longues durées.
Le temps est le principal moteur des intérêts composés : plus la durée est longue, plus les gains passés ont d'occasions de produire à leur tour des gains.
Deux placements identiques, mais démarrés à cinq ans d'écart, peuvent aboutir à des valeurs très différentes, uniquement à cause de la durée.
Ajouter des versements mensuels alimente régulièrement le capital, ce qui augmente à la fois le total investi et la base sur laquelle les intérêts se calculent.
Dans cet outil, chaque versement est ajouté en fin de mois. Les versements récents ont peu de temps pour croître, tandis que les plus anciens contribuent davantage à la croissance théorique.
Le rendement annuel hypothétique détermine la vitesse de croissance. Une variation de quelques points peut changer nettement la valeur finale sur une longue durée.
C'est pourquoi il est utile de tester plusieurs hypothèses de rendement plutôt que de raisonner sur un seul chiffre.
Le rendement saisi est une hypothèse constante servant à illustrer un mécanisme. Il ne prévoit pas le comportement réel d'un marché, qui varie d'une année à l'autre.
Un rendement réel n'est jamais linéaire : les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et aucun rendement n'est garanti.
Les frais (frais de gestion, de courtage, d'enveloppe) réduisent le rendement net réellement perçu. Sur une longue durée, même des frais faibles diminuent sensiblement la valeur finale.
Cet outil ne modélise pas les frais : la projection affichée correspond à un rendement brut d'hypothèse.
La fiscalité applicable aux gains dépend du support, de la durée de détention et de la situation de chacun. Elle réduit le montant net disponible à la sortie.
Cet outil raisonne avant fiscalité : il n'intègre aucune imposition et ne constitue pas un conseil fiscal.
L'inflation érode le pouvoir d'achat : une même somme permet d'acheter moins de biens dans le futur. Une valeur finale nominale ne reflète donc pas sa valeur réelle.
Cette V1 raisonne en euros nominaux, sans correction d'inflation.
Faites varier un paramètre à la fois (capital, versement, durée, rendement, fréquence) et observez son effet sur la valeur finale et la part de croissance.
L'URL de cette page reste synchronisée avec vos hypothèses : vous pouvez la copier pour retrouver ce scénario plus tard, sans compte ni enregistrement.
La projection repose sur un rendement constant et ne représente ni la volatilité réelle, ni les frais, ni la fiscalité, ni l'inflation. Elle illustre un mécanisme, pas une prévision de marché.
Aucun rendement n'est garanti. Cet outil ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation de produit financier.
Une projection d'épargne éclaire un mécanisme, mais une décision patrimoniale dépend aussi de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon.
AethelRock structure ces briques : lecture de votre situation financière, analyse territoriale et étude d'un projet immobilier avec méthode.
Créez votre compte gratuit pour sauvegarder votre projection et la relier à une décision patrimoniale plus large.