Financement immobilier

Calculateur de mensualités de crédit immobilier

Calculez gratuitement et sans compte la mensualité, les intérêts, l'assurance et le coût total d'un crédit à partir du montant emprunté, de la durée et des taux. Le calcul se met à jour instantanément.

Vos paramètres

€

ex. 200 000

ans

ex. 20

%

ex. 3,5

%

ex. 0,15

Mensualité totale du scénario

1 184,92 €/ mois

Hors assurance

1 159,92 €

Assurance / mois

25,00 €

Sur 20 ans, intérêts et assurance représentent 30 % du total remboursé : c'est le prix du temps. La durée et le taux sont vos deux leviers : raccourcir la durée réduit ce coût, au prix d'une mensualité plus élevée.

Coût total des intérêts
78 381 €
Coût total de l'assurance
6 000 €
Coût total du financement
84 381 €
Total remboursé
284 381 €

Répartition du total remboursé

  • Capital200 000 € · 70%
  • Intérêts78 381 € · 28%
  • Assurance6 000 € · 2%

Hypothèses de cette simulation

Taux nominal annuel, hypothèse modifiable
3,5 %
Durée
20 ans
Assurance, sur le capital initial
0,15 % par an

Les champs sont préremplis à titre d'exemple : remplacez-les par vos valeurs.

Approfondir cette simulation dans AethelRock

Périmètre du modèle

Le modèle calcule un prêt amortissable à échéances constantes, avec une assurance sur le capital initial. Il n'intègre ni frais de dossier, ni frais de garantie, ni modulation d'échéances : le coût réel dépend du TAEG et des conditions du prêteur, qui reste seul à formuler une offre. Ce cadre posé, les chiffres ci-dessus se comparent d'un scénario à l'autre sans réserve supplémentaire.

Page mise à jour le 31 octobre 2026.

Comprendre

Les repères pour lire une mensualité et un TAEG

Sur cette page

Quelle mensualité pour 100 000, 200 000 ou 300 000 € ?

Pour 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,5 % nominal, la mensualité est de 1 159,92 € hors assurance. Avec une assurance de 0,15 % sur le capital initial, elle passe à 1 184,92 €.

Le tableau donne la mensualité hors assurance à 3,5 %. Ce taux est une hypothèse de travail, pas un taux de marché.

Mensualité hors assurance selon le montant et la durée, à 3,5 % nominal
Montant emprunté15 ans20 ans25 ans
100 000 €714,88 €579,96 €500,62 €
150 000 €1 072,32 €869,94 €750,94 €
200 000 €1 429,77 €1 159,92 €1 001,25 €
300 000 €2 144,65 €1 739,88 €1 501,87 €

Comment est calculée une mensualité ?

Pour un prêt amortissable à échéances constantes, la mensualité vaut M = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où C est le capital, i le taux mensuel (le taux annuel divisé par douze) et n le nombre de mensualités. Si le taux est de 0 %, elle correspond au capital divisé par le nombre de mois.

Chaque mensualité contient des intérêts, calculés sur le capital restant dû, et une part de capital. Sur l'exemple de 200 000 € à 3,5 %, la première échéance de 1 159,92 € se répartit en 583,33 € d'intérêts et 576,59 € de capital. La part d'intérêts diminue ensuite à chaque échéance.

Différence entre taux nominal et taux d’assurance

Le taux nominal rémunère le prêteur pour le capital avancé : c'est lui qui génère les intérêts. Le taux d'assurance emprunteur couvre un risque (décès, invalidité, incapacité).

Dans cet outil, l'assurance est calculée sur le capital initial, une convention simple et lisible. Sur 200 000 € et 20 ans, 0,15 % représentent 25,00 € par mois et 6 000 € au total, contre 50,00 € et 12 000 € à 0,30 %. Un contrat calculé sur le capital restant dû coûte moins cher à taux égal.

Qu'est-ce que le TAEG, et pourquoi dépasse-t-il le taux nominal ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) exprime le coût total d'un crédit en pourcentage annuel. Pour un crédit immobilier, il regroupe les intérêts, les frais de dossier, les honoraires de courtier, l'assurance obligatoire, les frais de garantie et les autres frais imposés pour obtenir le prêt.

Il dépasse donc le taux nominal dès que ces frais existent, et deux prêts au même taux nominal peuvent afficher des TAEG différents. Cet outil ne calcule pas de TAEG : il se limite au taux nominal et au taux d'assurance saisis. Pour comparer deux offres, utilisez le TAEG de chaque proposition.

Qu'est-ce que le taux d'usure ?

Le taux d'usure est le plafond légal que le TAEG d'un crédit ne peut pas dépasser. Il est publié chaque trimestre au Journal officiel, par catégorie de prêt. Voici les valeurs applicables à compter du 1er octobre 2026, pour les crédits immobiliers aux particuliers.

Taux effectifs moyens et seuils de l'usure applicables à compter du 1er octobre 2026
Catégorie de prêtTaux effectif moyenSeuil de l'usure
Taux fixe, moins de 10 ans3,07 %4,09 %
Taux fixe, 10 à moins de 20 ans3,51 %4,68 %
Taux fixe, 20 ans et plus4,05 %5,40 %
Taux variable4,14 %5,52 %
Prêt relais4,87 %6,49 %

Ces taux sont des taux effectifs, frais et assurance compris. Ils ne se comparent pas directement au taux nominal saisi dans le calculateur.

Comment la durée modifie la mensualité et le coût total

Allonger la durée réduit la mensualité et augmente le coût total. Pour 200 000 € à 3,5 %, passer de 15 à 25 ans ramène la mensualité hors assurance de 1 429,77 € à 1 001,25 €, mais porte les intérêts de 57 359 € à 100 375 €.

L'arbitrage dépend de votre capacité de remboursement et de votre horizon. La norme du HCSF limite la maturité à 25 ans, ou 27 ans avec un différé dans certains cas, sous réserve de la marge de dérogation des banques. Le calculateur accepte jusqu'à 30 ans pour tester une sensibilité.

Quel rôle joue l'apport personnel

L'apport réduit le capital emprunté. Sur un achat financé à 200 000 €, 20 000 € d'apport ramènent le crédit à 180 000 € : sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité hors assurance passe de 1 159,92 € à 1 043,93 € et les intérêts de 78 381 € à 70 543 €.

Cet outil raisonne sur le capital emprunté : déduisez votre apport du besoin de financement avant de saisir le montant.

Comment comparer plusieurs scénarios

Faites varier un seul paramètre à la fois (montant, durée, taux, assurance) et observez l'effet sur la mensualité et le coût total.

Notez la mensualité et le coût total de chaque scénario pour les comparer côte à côte, sans créer de compte.

Limites de cette estimation

Cet outil fournit une estimation indicative fondée sur quatre paramètres. Il ne calcule pas de TAEG et n'intègre ni frais de dossier, ni frais de garantie, ni modulation d'échéances, ni assurance sur capital restant dû.

Le coût réel d'un crédit dépend de l'offre du prêteur et de votre situation. Seul un établissement habilité peut formuler une offre de prêt.

Questions fréquentes

Quelle mensualité pour un prêt de 100 000 € sur 15 ans ?

À 3,5 % nominal, la mensualité ressort à 714,88 € hors assurance, et à 727,38 € avec une assurance de 0,15 % sur le capital initial. Le montant varie avec le taux : saisissez le vôtre dans le calculateur.

Quelle mensualité pour un prêt de 150 000 € sur 15 ans ?

À 3,5 % nominal, la mensualité ressort à 1 072,32 € hors assurance, et à 1 091,07 € avec une assurance de 0,15 % sur le capital initial. Le montant varie avec le taux : saisissez le vôtre dans le calculateur.

Quelle mensualité pour un prêt de 300 000 € sur 25 ans ?

À 3,5 % nominal, la mensualité ressort à 1 501,87 € hors assurance, et à 1 539,37 € avec une assurance de 0,15 % sur le capital initial. Le montant varie avec le taux : saisissez le vôtre dans le calculateur.

Comment calculer le coût total d’un crédit immobilier ?

Multipliez la mensualité hors assurance par le nombre de mois et retirez le capital : vous obtenez les intérêts. Ajoutez l'assurance et les frais. Pour 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %, les intérêts atteignent 78 381 €, et l'assurance à 0,15 % ajoute 6 000 €, hors frais de dossier et de garantie.

Ce calculateur donne-t-il le TAEG ?

Non. Il calcule la mensualité, les intérêts et l'assurance à partir des taux saisis. Le TAEG intègre aussi les frais de dossier, de garantie et les autres frais imposés : il figure sur la proposition de la banque et sert à comparer les offres.

Aller plus loin avec AethelRock

Une mensualité ne suffit pas à décider : la solidité d'un projet dépend aussi de votre situation financière, du marché local et de la rentabilité de l'opération.

AethelRock relie ces briques : lecture de votre bancabilité, analyse territoriale avec City Scorer et étude d'une opération avec méthode. Pour comprendre chaque paramètre du coût, le guide sur le crédit immobilier prolonge ce calculateur.

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